Du svarer på et brev du får der du blir bedt om å ringe et dyrt telefonnummer for å vinne en tur eller for å få et godt tilbud til en reisepakke. Du blir fortalt at du må bli med i en reiseklubb først, og du blir spurt om å oppgi kortnummeret ditt slik at kortet ditt blir belastet. Haken er at kortet blir belastet med mer enn det som ble avtalt, og du får aldri turen du har betalt for.

Kortsvindel koster kortholdere og utstedere milliarder av kroner hvert år, og selv om tyveri er den mest åpenbare formen for svindel, kan det skje på mange andre måter. Noen kan for eksempel bruke kortnummeret ditt uten at du vet det – dette mens du selv har kortet i lommen.

Det er ikke alltid mulig å hindre slik svindel fra å skje, men det er en rekke steg man kan ta for å gjøre det mer vanskelig for en tyv å svindle deg.

Her er noen tips som vil hjelpe deg å unngå kortsvindel:

Gjør:
- Signér kortene dine så fort du får dem.
- Ha kortene et annet sted enn i lommeboken, for eksempel i en kortholder, liten pung eller lignende.
- Ha oversikt over konto- og kortnummerne; når kortene går ut på dato; og ha telefonnummer og adresse til de respektive utstederne på et sikkert sted.
- Holde øye med kortet ditt under transaksjonen, og få det bilbake så fort som mulig.
- Gjør uriktige kvitteringer ugyldige.
- Ødelegg blåpapir.
- Spar på kvitteringer for å sammenligne med kortutskrifter.
- Åpne regninger med én gang du får dem og sammenlign utskrifter hver måned, på samme måte som du ville ha gjort med en vanlig konto.
- Meld umiddelbart i fra til utsteder om du oppdager tvilsom aktivitet på kortet ditt, dette gjerne også skriftlig.
- Informér utsteder på forhånd om du tenker å skifte adresse.

Gjør ikke:
- Lån bort kortene dine til noen.
- La kort og/eller kvitteringer ligge og slenge.
- Signere en blank kvittering. Når du signerer en kvittering, sett en strek gjennom alle tomme “hull” som er over totalen slik at disse ikke kan fylles inn etterpå.
- Skriv kontonummeret ditt på et postkort eller på utsiden av en konvolutt.
- Gi kontonummeret ditt over telefonen med mindre du er på telefonen med et selskap du vet er til å stole på. Om du har spørsmål om et firma, ta en telefon til et forbrukerkontor og hør deg for.

Rapportering av tap og svindel

Om du mister kredittkortet ditt eller det blir stjålet, ring utsteder umiddelbart. Mange selskaper har gratisnummer og 24-timers service du kan ringe for å hjelpe deg i slike kriser.

Det første termet somer viktig å forstå når det gjelder kredittkort, er “årsavgift”. Noen utstedere belaster deg for mer enn bare rente; i dette tilfellet et årlig beløp som du må betale bare for å få lov til å beholde kortet. Dette beløpet må du betale selv om du ikke en gang bruker kortet, og beløpet kan variere fra et par hundre kroner til rett under en tusenlapp og er som regel kun å finne på de mest eksklusive kortene på markedet.

Et annet vanlig term er “betalingsutsettelse”. Også dette er for å få kunden til å bite på kroken og bestille et nytt kredittkort – et såkalt insentiv, eller motivasjon til å bestille. Denne utsettelsen betyr at man ikke trenger å betale det man har utestående med det samme, men at man kan vente med å betale til de 45-50 dagene har gått. Man slipper å betale renter for denne perioden, men sjansen for at man glemmer å betale etter såpass lang tid, er til stedet. Det er når kunden glemmer dette at banken tjener sine penger. De fleste kort nå til dags har en slik betalingsutsettelse, og om man er nøye med å betale innen fristen går ut kan det være veldig praktisk å ha, uten at det koster skjorta.

“Effektiv rente” er noe kredittkortutstederne er pålagt å opplyse om i følge norsk lovgivning. Dette er på grunn av at det er to forskjellige renter å forholde seg til, og den ene av dem kan gi et helt feil bilde av hvor mye det koster å ha et gitt kredittkort. “Nominell rente” er den løpende pålydende renten i en gitt periode, som regel ett år. Effektiv rente er derimot nominell rente i tillegg til alle kostnader og gebyrer på lånet. Her er etablerings-, termin- og depositumsgebyrer inkludert, og den effektive renten blir da den faktiske prisen du betaler.

Betal i tide
Det aller viktigste du kan gjøre er å betale i tide. Om du er sein, kan det komme flere gebyrer på toppen av det du alt skal betale, for eksempel rente, purregebyr, ekstra fakturagebyr og overtrekksgebyr. Man bør, så fremt man kan, betale ned hele den utestående summen hver måned. Det vil ikke bare hindre at du får rente, men det vil også hindre at man får for mye i gjeld. Om dette er vanskelig, må man alltid ha det som regel at man hver måned betaler minstesummen banken krever. Dette er vanligvis en fast sum eller en viss prosent av utestående saldo. Det er likevel å anbefale at man betaler så mye man kan, og ikke bare betaler minstesummen; du vil med dette ikke komme noen vei, fordi det du må betale i rente sannsynligvis er like mye som det du betaler i avdrag. Enkelte utstedere har for vane å skrive på giroen hva de forventer å få inn i minstebetaling. Dette er positivt, for da slipper man overraskelser.

Ikke ignorér regningene dine, dette vil bare gjøre en kanskje vanskelig situasjon enda vanskeligere. Om du sliter med å betale er det langt bedre at man tar kontakt med banken og får ordnet en avtale. De aller fleste banker er greie å ha med å gjøre når det gjelder dette, og de er ikke interessert i å sette noen i gjeld. Man får da vanligvis ordnet en avtale der man skal få sjansen til å ordne opp for seg.

Bruk så lite som mulig av kreditten
Om man holder bruken av kreditt så lavt som mulig vil det holde gjelden din nede. Bruk kredittkortet kun om det er nødvendig eller i nødsituasjoner. Dette gjelder selvfølgelig ikke dem som har for vane å betale ned hele utstående sum innen fristen; man får da uansett ikke rente, og betaler kun for det man har brukt.

Man bør bare bruke kortet så mye som man vet man har råd til å betale.

Unngå kontantuttak
Av og til er det nødvendig, men har du mulighet til å ta ut penger fra en konto eller et bankkort, gjør heller det enn å ta ut penger med et kredittkort. Kontantuttak er vanligvis dyrt; rente begynner vanligvis å løpe fra dato for uttak, så man har ikke rentefri dager. Videre belastes det vanligvis en fast sum pluss en viss prosent av det du tar ut. Det er veldig enkelt å ta ut penger som om du har penger på en konto, men realiteten er en litt annen, der du faktisk tar ut penger du enda ikke har.

Om man likevel vil ha muligheten til å ta ut kontanter uten at det koster all verden; her er to kort som er akseptable i den sammenheng: RememberCard og Gebyrfri Visa.

Hva er budsjettet ditt?
Et budsjett kan være fint å ha. Da vet man akkurat hvor mye man har råd til å handle for hver måned. Ta ansvar for hvordan du bruker kortet, da vil du få en helt smertefri opplevelse rundt bruken av det. Du vil heller ikke få gjeld.

Fast jobb
Et av kravene for å få billån, og for så vidt også vanlig lån, er stabil inntekt, og da naturlig nok fast jobb. Det varierer hva de forskjellige utlånerne har som minsteinntekt, og mange av dem ser faktisk på hvor lenge du har vært ansatt samme sted. Nettopp på grunn av dette bør du unngå å bytte jobb rett før du søker om lån; man bør selvfølgelig heller ikke stå uten jobb i det man søker. Enkelte banker vil i denne sammenheng ønske å se kopier av lønnsslippene dine som bevis på at du møter kravene.

Å finne en utlåner
Som allerede nevnt er det stor sjanse for at du finner bedre tilbud på billån over nettet enn du gjør i en av dine lokale banker. Hovedgrunnen til dette er som regel at banker på nett har som spesialitet å gi lån til personer som kanskje ikke får lån andre steder. Dette betyr likevel ikke at alle søkere får billån. Spesielt om du har mye gjeld kan det være vanskelig å få innvilget et nytt lån, og da er det verdt å se etter utlånere som er villig til å samle lånet ditt under én og samme bank. Om dette ikke passer, kan man låne så mye at man både får nok til å kjøpe bil og betale regninger. Klikk her for å se sammenligning av forbrukslån.

Medsøker
Vil du øke sjansen for å få innvilget billånet du trenger? Få deg en medsøker. Ikke nok med at sjansen for innvilget søknad øker når man har en medsøker, man kan også få langt bedre betingelser, blant annet lavere rente. Grunnen til dette er at en medsøker gir banken større sikkerhet om at lånet blir tilbakebetalt; om hovedsøker ikke klarer å betale, tar medsøker over. Dette skulle da også tilsi at man ikke uten videre må stille seg som medsøker under noe som helst lån, heller ikke billån: Du kan ende opp med å måtte ta hele regningen.

Trikset er da å sjekke kursene på Visa-kort hver dag klokken 17.00. Dette er tidspunktet på dagen der Visa Europe setter kursene, men for å gi deg denne informasjonen vil Visa ha et tillegg på 1,75 prosent.

Kursen beregnes ved å finne den beste vekslingskursen mellom bankene som Visa Europe oppnår den dagen.

Valutapåslaget varierer noe her til lands, men prosenten ligger maksimalt på 1,75 prosent, noe som er mest vanlig.

Visa Europe har også en valutakalkulator på nettet som alle kan bruke for å sjekke valutakurser for Visa-kjøp bakover i tid. Kunden har mulighet til å sjekke valutaen opptil ett år tilbake i tid.
Kalkulatoren finner du her.

Hva med Mastercard?
Hos Mastercard er det derimot en del verre. Kursen settes på samme måte som hos Visa, men vanlige kunder kan ikke sjekke med banken hvilken kurs som faktisk er gjeldende. Dette av den enkle grunn at de faktisk ikke har en nett-tjeneste for akkurat dette.

Den store fellen
Det mange nordmenn ikke vet er at man alltid bør betale i valutaen som er gjeldende i landet. Man kan tape store beløp på å betale med norske kroner, fordi man da ofte betaler langt mer enn man hadde gjort om man hadde betalt med landets valuta. Det er med andre ord ikke så veldig rart at mange butikker i Europa godtar norske kroner i betaling; det blir da overlatt til den lokale banken eller butikken du handler i å bestemme kursen, noe butikkene selvfølgelig tjener på.

Klikk her for å se oversikt over de beste kredittkortene i landet.

Før man sender inn en søknad om kredittkort bør man først vurdere et par ting slik at din første søknad blir godkjent.

Det første man bør sjekke er kreditthistorien sin.
Dette er det aller viktigste, og det første en utsteder ser på når de skal avgjøre om søknaden skal innvilges eller ikke.

Om man har en dårlig kreditthistorie, med for eksempel innkassosaker eller betalingsanmerkninger, vil det bli vanskelig for deg å søke. Nettopp derfor bør man sjekke egen kreditthistorie, for å gjøre søkeprosessen så smertefri som mulig.

Om man ikke har en kreditthistorie må du få deg en.
Dette kan du gjøre ved å ta opp et lite lån eller kjøpe noe på avbetaling. Når du begynner å betale er første steg tatt for å lage seg en kreditthistorie. Da er det viktig at man betaler alt innen fristen, da målet i utgangspunktet er å lage seg en så prikkfri historie som mulig. Er dette i orden, og har du høy nok inntekt, vil søknaden din bli godkjent.

Om du ikke vet hvordan historien din ser ut, kan du alltid søke om å få en kopi av den. Du kan snakke med banken din om hvordan du kan få ordnet dette.

Når du finner ut at du har en god historie, er neste steg å finne ut hvor høy kredittgrense du bør ha. Dette er det som regel inntekten din som avgjør. Avhengig av årsinntekten din, kan du søke om et vanlig kredittkort eller et gullkort. Disse varierer i kredittgrense, og har forskjellige fordeler som du kan få.

Ofte er det slik at jo høyere kreditt man får, jo høyere blir gebyrene.
Det er likevel flere unntak; i sammenligningen vi har på denne siden, er faktisk ReMemberCard et av de aller beste kortene i hele testen, i tillegg til at det har den høyeste kredittgrensen.

Det neste steget i prosessen er å sende inn en søknad.
Dette kan gjøres online, og for å gjøre ting enklere for søkeren har vi satt opp en sammenligning av de beste kredittkortene her. Utstederen du velger vil se på søknaden din for så å gjøre en bakgrunnssjekk rundt din økonomi og kreditt.

Selv om alt tilsynelatende er i orden, kan søknaden bli avslått.
Du kan spørre utsteder om hvorfor dette skjedde, og da er det vanligvis tre hovedårsaker. Den første er at du ikke har god nok kreditthistorie, den andre er at du ikke tjener nok, og den tredje er at søkeren har fylt inn skjemaet feil.

Om det var egen kreditthistorie som var grunnen til avslag, må man vanligvis søke hos en annen utsteder. Man kan på en annen side søke om igjen hos samme bank om det viser seg at du bare fylte inn noe feil i søknaden.

Dette er hovedpunktene man må tenke på når man skal søke om kredittkort.
Å møte alle kravene og betingelsene vil gi deg en sikkerhet i at søknaden kommer til å bli godkjent.

Dette er spørsmål som til stadighet dukker opp om du har kredittkort, da verden ser ut til å ha blitt presset sammen til kredittkort-størrelse. Alle kjenner kredittkortets språk, og kreditt-syndromet ser ut til å ha tatt oss alle med storm.

Men er det bare fordeler med kredittkort? La oss se litt på fordelene og ulempene.

Fordelene med kredittkort
- Å ha med seg en lommebok full av penger uansett hvor man skal, kan være upraktisk. Derimot, å ha en kortholder på størrelse med et kredittkort og på tykkelse med et par mynter er langt mer praktisk. På denne måten kan du reise uten å måtte tenke på om du har riktig og nok valuta, og du har mulighet til å kjøpe varer som du kan betale neste gang du får lønn.

- Se for deg at du er på shopping på et stort og flott kjøpesenter. Du husker å kjøpe Ray-Ban solbriller til broren din, Nike-sko til niesen din og DVD-spiller til far. Du har enda ikke kjøpt noe til deg selv, og nå er du tom for kontanter. Da er det snedig å ha et kredittkort i bakhånd.

- Selv om du mister kredittkortet ditt trenger du ikke å bli nervøs for hva som kommer til å skje. I motsetning til penger som er borte for alltid om du mister dem, har du ikke tapt noen ting om kredittkortet forsvinner. Du ringer ganske enkelt til banken og får kortet stengt eller frosset. Enkelte banker tar for øvrig betalt for å gi deg et nytt kort om du mister det gamle, men med for eksempel Remembercard vil du få nytt kort helt gratis.

- Visakort eller Mastercard fungerer over alt nå til dags. Alt du trenger å gjøre er å pakke sakene dine og reise til hva enn reisemål du måtte ønske å reise til. Dette helt uten å måtte bekymre seg for penger.

Ulempene med å ha kredittkort
- Enkelte kredittkort kommer med veldig høy kredittgrense, noe som kan være være negativt for dem som kanskje har litt lett for å dra kortet. Man fortsetter å handle på kreditt, og før man vet ordet av det, ofte for seint. Personen har da ikke bare en utestående sum etter bruk av kortet, men man kan også få høy rente på toppen av det hele.

- Enkelte kredittkortutstedere reklamerer med lukrative tilbud for å få flere kunder. Tilbud som reiseprogram, bensinrabatt, rabatt på varehandel og lignende er veldig utbredt. Et av de beste kortene på akkurat dette er for øvrig 365 Privat Mastercard.
I den grad bankene “lurer” folk; man bør ikke kaste seg på tilbud så fort man ser et, man bør heller se på sammenligninger over de beste kortene.
- At kredittkort for enkelte er vanedannende er ikke å komme unna, og det er ofte denne vanen med å dra kortet som får folk opp i økonomiske vanskeligheter. Man bør prøve å ikke gjøre det til en vane å handle med kredittkort.

Når du er i ferd med å finne deg et godt kredittkort, snakk med en rådgiver eller se om du finner råd på internett. Få med deg hva den effektive renten ligger på, om kortet har fordeler, rentefri betalingsutsettelse osv.

Intrum Justitia

Lindorff

Kredinor

Aktiv Kapital

Svea Finans

Selskapet tilbyr billing, kredittopplysning, salgsfinansiering, inkasso, factoring, faktura- og reskontroservice, betalingsgaranti og fakturakjøp.

Her i landet har Svea Finans ca. 70 ansatte fordelt på kontorer i Trondheim og Oslo.