Du svarer på et brev du får der du blir bedt om å ringe et dyrt telefonnummer for å vinne en tur eller for å få et godt tilbud til en reisepakke. Du blir fortalt at du må bli med i en reiseklubb først, og du blir spurt om å oppgi kortnummeret ditt slik at kortet ditt blir belastet. Haken er at kortet blir belastet med mer enn det som ble avtalt, og du får aldri turen du har betalt for.

Kortsvindel koster kortholdere og utstedere milliarder av kroner hvert år, og selv om tyveri er den mest åpenbare formen for svindel, kan det skje på mange andre måter. Noen kan for eksempel bruke kortnummeret ditt uten at du vet det – dette mens du selv har kortet i lommen.

Det er ikke alltid mulig å hindre slik svindel fra å skje, men det er en rekke steg man kan ta for å gjøre det mer vanskelig for en tyv å svindle deg.

Her er noen tips som vil hjelpe deg å unngå kortsvindel:

Gjør:
- Signér kortene dine så fort du får dem.
- Ha kortene et annet sted enn i lommeboken, for eksempel i en kortholder, liten pung eller lignende.
- Ha oversikt over konto- og kortnummerne; når kortene går ut på dato; og ha telefonnummer og adresse til de respektive utstederne på et sikkert sted.
- Holde øye med kortet ditt under transaksjonen, og få det bilbake så fort som mulig.
- Gjør uriktige kvitteringer ugyldige.
- Ødelegg blåpapir.
- Spar på kvitteringer for å sammenligne med kortutskrifter.
- Åpne regninger med én gang du får dem og sammenlign utskrifter hver måned, på samme måte som du ville ha gjort med en vanlig konto.
- Meld umiddelbart i fra til utsteder om du oppdager tvilsom aktivitet på kortet ditt, dette gjerne også skriftlig.
- Informér utsteder på forhånd om du tenker å skifte adresse.

Gjør ikke:
- Lån bort kortene dine til noen.
- La kort og/eller kvitteringer ligge og slenge.
- Signere en blank kvittering. Når du signerer en kvittering, sett en strek gjennom alle tomme “hull” som er over totalen slik at disse ikke kan fylles inn etterpå.
- Skriv kontonummeret ditt på et postkort eller på utsiden av en konvolutt.
- Gi kontonummeret ditt over telefonen med mindre du er på telefonen med et selskap du vet er til å stole på. Om du har spørsmål om et firma, ta en telefon til et forbrukerkontor og hør deg for.

Rapportering av tap og svindel

Om du mister kredittkortet ditt eller det blir stjålet, ring utsteder umiddelbart. Mange selskaper har gratisnummer og 24-timers service du kan ringe for å hjelpe deg i slike kriser.

Det første termet somer viktig å forstå når det gjelder kredittkort, er “årsavgift”. Noen utstedere belaster deg for mer enn bare rente; i dette tilfellet et årlig beløp som du må betale bare for å få lov til å beholde kortet. Dette beløpet må du betale selv om du ikke en gang bruker kortet, og beløpet kan variere fra et par hundre kroner til rett under en tusenlapp og er som regel kun å finne på de mest eksklusive kortene på markedet.

Et annet vanlig term er “betalingsutsettelse”. Også dette er for å få kunden til å bite på kroken og bestille et nytt kredittkort – et såkalt insentiv, eller motivasjon til å bestille. Denne utsettelsen betyr at man ikke trenger å betale det man har utestående med det samme, men at man kan vente med å betale til de 45-50 dagene har gått. Man slipper å betale renter for denne perioden, men sjansen for at man glemmer å betale etter såpass lang tid, er til stedet. Det er når kunden glemmer dette at banken tjener sine penger. De fleste kort nå til dags har en slik betalingsutsettelse, og om man er nøye med å betale innen fristen går ut kan det være veldig praktisk å ha, uten at det koster skjorta.

“Effektiv rente” er noe kredittkortutstederne er pålagt å opplyse om i følge norsk lovgivning. Dette er på grunn av at det er to forskjellige renter å forholde seg til, og den ene av dem kan gi et helt feil bilde av hvor mye det koster å ha et gitt kredittkort. “Nominell rente” er den løpende pålydende renten i en gitt periode, som regel ett år. Effektiv rente er derimot nominell rente i tillegg til alle kostnader og gebyrer på lånet. Her er etablerings-, termin- og depositumsgebyrer inkludert, og den effektive renten blir da den faktiske prisen du betaler.

Trikset er da å sjekke kursene på Visa-kort hver dag klokken 17.00. Dette er tidspunktet på dagen der Visa Europe setter kursene, men for å gi deg denne informasjonen vil Visa ha et tillegg på 1,75 prosent.

Kursen beregnes ved å finne den beste vekslingskursen mellom bankene som Visa Europe oppnår den dagen.

Valutapåslaget varierer noe her til lands, men prosenten ligger maksimalt på 1,75 prosent, noe som er mest vanlig.

Visa Europe har også en valutakalkulator på nettet som alle kan bruke for å sjekke valutakurser for Visa-kjøp bakover i tid. Kunden har mulighet til å sjekke valutaen opptil ett år tilbake i tid.
Kalkulatoren finner du her.

Hva med Mastercard?
Hos Mastercard er det derimot en del verre. Kursen settes på samme måte som hos Visa, men vanlige kunder kan ikke sjekke med banken hvilken kurs som faktisk er gjeldende. Dette av den enkle grunn at de faktisk ikke har en nett-tjeneste for akkurat dette.

Den store fellen
Det mange nordmenn ikke vet er at man alltid bør betale i valutaen som er gjeldende i landet. Man kan tape store beløp på å betale med norske kroner, fordi man da ofte betaler langt mer enn man hadde gjort om man hadde betalt med landets valuta. Det er med andre ord ikke så veldig rart at mange butikker i Europa godtar norske kroner i betaling; det blir da overlatt til den lokale banken eller butikken du handler i å bestemme kursen, noe butikkene selvfølgelig tjener på.

Klikk her for å se oversikt over de beste kredittkortene i landet.

Før man sender inn en søknad om kredittkort bør man først vurdere et par ting slik at din første søknad blir godkjent.

Det første man bør sjekke er kreditthistorien sin.
Dette er det aller viktigste, og det første en utsteder ser på når de skal avgjøre om søknaden skal innvilges eller ikke.

Om man har en dårlig kreditthistorie, med for eksempel innkassosaker eller betalingsanmerkninger, vil det bli vanskelig for deg å søke. Nettopp derfor bør man sjekke egen kreditthistorie, for å gjøre søkeprosessen så smertefri som mulig.

Om man ikke har en kreditthistorie må du få deg en.
Dette kan du gjøre ved å ta opp et lite lån eller kjøpe noe på avbetaling. Når du begynner å betale er første steg tatt for å lage seg en kreditthistorie. Da er det viktig at man betaler alt innen fristen, da målet i utgangspunktet er å lage seg en så prikkfri historie som mulig. Er dette i orden, og har du høy nok inntekt, vil søknaden din bli godkjent.

Om du ikke vet hvordan historien din ser ut, kan du alltid søke om å få en kopi av den. Du kan snakke med banken din om hvordan du kan få ordnet dette.

Når du finner ut at du har en god historie, er neste steg å finne ut hvor høy kredittgrense du bør ha. Dette er det som regel inntekten din som avgjør. Avhengig av årsinntekten din, kan du søke om et vanlig kredittkort eller et gullkort. Disse varierer i kredittgrense, og har forskjellige fordeler som du kan få.

Ofte er det slik at jo høyere kreditt man får, jo høyere blir gebyrene.
Det er likevel flere unntak; i sammenligningen vi har på denne siden, er faktisk ReMemberCard et av de aller beste kortene i hele testen, i tillegg til at det har den høyeste kredittgrensen.

Det neste steget i prosessen er å sende inn en søknad.
Dette kan gjøres online, og for å gjøre ting enklere for søkeren har vi satt opp en sammenligning av de beste kredittkortene her. Utstederen du velger vil se på søknaden din for så å gjøre en bakgrunnssjekk rundt din økonomi og kreditt.

Selv om alt tilsynelatende er i orden, kan søknaden bli avslått.
Du kan spørre utsteder om hvorfor dette skjedde, og da er det vanligvis tre hovedårsaker. Den første er at du ikke har god nok kreditthistorie, den andre er at du ikke tjener nok, og den tredje er at søkeren har fylt inn skjemaet feil.

Om det var egen kreditthistorie som var grunnen til avslag, må man vanligvis søke hos en annen utsteder. Man kan på en annen side søke om igjen hos samme bank om det viser seg at du bare fylte inn noe feil i søknaden.

Dette er hovedpunktene man må tenke på når man skal søke om kredittkort.
Å møte alle kravene og betingelsene vil gi deg en sikkerhet i at søknaden kommer til å bli godkjent.

Dette er spørsmål som til stadighet dukker opp om du har kredittkort, da verden ser ut til å ha blitt presset sammen til kredittkort-størrelse. Alle kjenner kredittkortets språk, og kreditt-syndromet ser ut til å ha tatt oss alle med storm.

Men er det bare fordeler med kredittkort? La oss se litt på fordelene og ulempene.

Fordelene med kredittkort
- Å ha med seg en lommebok full av penger uansett hvor man skal, kan være upraktisk. Derimot, å ha en kortholder på størrelse med et kredittkort og på tykkelse med et par mynter er langt mer praktisk. På denne måten kan du reise uten å måtte tenke på om du har riktig og nok valuta, og du har mulighet til å kjøpe varer som du kan betale neste gang du får lønn.

- Se for deg at du er på shopping på et stort og flott kjøpesenter. Du husker å kjøpe Ray-Ban solbriller til broren din, Nike-sko til niesen din og DVD-spiller til far. Du har enda ikke kjøpt noe til deg selv, og nå er du tom for kontanter. Da er det snedig å ha et kredittkort i bakhånd.

- Selv om du mister kredittkortet ditt trenger du ikke å bli nervøs for hva som kommer til å skje. I motsetning til penger som er borte for alltid om du mister dem, har du ikke tapt noen ting om kredittkortet forsvinner. Du ringer ganske enkelt til banken og får kortet stengt eller frosset. Enkelte banker tar for øvrig betalt for å gi deg et nytt kort om du mister det gamle, men med for eksempel Remembercard vil du få nytt kort helt gratis.

- Visakort eller Mastercard fungerer over alt nå til dags. Alt du trenger å gjøre er å pakke sakene dine og reise til hva enn reisemål du måtte ønske å reise til. Dette helt uten å måtte bekymre seg for penger.

Ulempene med å ha kredittkort
- Enkelte kredittkort kommer med veldig høy kredittgrense, noe som kan være være negativt for dem som kanskje har litt lett for å dra kortet. Man fortsetter å handle på kreditt, og før man vet ordet av det, ofte for seint. Personen har da ikke bare en utestående sum etter bruk av kortet, men man kan også få høy rente på toppen av det hele.

- Enkelte kredittkortutstedere reklamerer med lukrative tilbud for å få flere kunder. Tilbud som reiseprogram, bensinrabatt, rabatt på varehandel og lignende er veldig utbredt. Et av de beste kortene på akkurat dette er for øvrig 365 Privat Mastercard.
I den grad bankene “lurer” folk; man bør ikke kaste seg på tilbud så fort man ser et, man bør heller se på sammenligninger over de beste kortene. En sånn kan du finne her: Sammenligning av kredittkort

- At kredittkort for enkelte er vanedannende er ikke å komme unna, og det er ofte denne vanen med å dra kortet som får folk opp i økonomiske vanskeligheter. Man bør prøve å ikke gjøre det til en vane å handle med kredittkort.

Når du er i ferd med å finne deg et godt kredittkort, snakk med en rådgiver eller se om du finner råd på internett. Få med deg hva den effektive renten ligger på, om kortet har fordeler, rentefri betalingsutsettelse osv.

En sammenligning av landets beste kort kan man for øvrig finne her.

Dette er et av de beste kredittkortene på markedet når det kommer til å ta ut penger, men renten på 21,70% begynner å gå fra dato for uttak. Dette selv om selve betalingen kanskje er gratis.

Utenom relativt lav effektiv rente og betalingsutsettelse har ikke dette kortet noen fordeler eller rabatter.

Hva koster det?
Etableringsgebyr: 0 kr
Årspris: 0 kr
Varekjøp: 0 kr
Faktura: 0 kr
Minibank: 0 kr
Uttak skranke: 0
Overtrekksgebyr: 75 kr
Overtrekksrente: 15%
Månedsrente: 1,65%
Valutapåslag: 1,75%.
Effektiv rente: 21,70%

Betingelser
For å kunne søke om GE Money Bank Mastercard må man ha fylt 20 år og ha en årsinntekt på minst 200.000 kroner. Videre må du ikke ha inkassosaker eller betalingsanmerkninger de siste 3 årene.

Betalinger
Ved forfall må man betale minst 250 kroner eller 3% av utestående beløp.

Om utsteder
Dette kredittkortet blir utstedt av GE Money Bank, en norsk bank med hovedkontor i Stavanger.

Her kan du bestille GE Money Bank Mastercard. Effektiv rente fra 21,70%.

Cresco Access gir ingen rabatter eller fordeler av noe slag, og det er heller ingen reiseforsikring inkludert i prisen.

Hva koster det?
Årspris: 0 kr
Varekjøp: 0 kr
Minibank innland: 10 kr
Minibank utland: kr 35,- + 1,5%
Uttak skranke: 50 kr + 1,5%
Purregebyr: 59 kr
Nytt kort: 30 kr
Overtrekksgebyr: 50 kr
Valutapåslag: 1,75%
Valutapåslag utenfor Europa: 2,00%
Administrasjonsgebyr: 40 kr
Ny PIN-kode: 20 kr

Effektiv rente
Effektiv rente ved utestående 1000 kroner, 23,14%; 10.000 kroner, 33,92%; 20.000, 28,90%.

Betingelser
For å kunne søke om Cresco Access må du ha fylt 20 år, ha over 150.000 kroner i årsinntekt og ikke ha inkassosaker eller betalingsanmerkninger de siste 3 årene.

Betalinger
Ved forfall må man betale minst 250 kroner eller 3% av utestående saldo.

Her kan du bestille Cresco Access. Effektiv rente fra 23,14%.

Dette kortet gir reiseforsikring om mer enn 50% av reiseutgiftene er betalt med kortet, kjøpsforsikring om du handler over internett og rabatt på leiebil hos Avis.

Ved kontantuttak regnes renter fra uttaksdato. Betaling hos posten eller overføring mellom kontoer regnes for øvrig som kontantuttak.

Hva koster det?
Etableringsgebyr: 0 kr
Årspris: 0 kr
Varekjøp: 0 kr
Faktura: 0 kr
Minibank: 2% eller minst 40 kr
Uttak skranke: 2% eller minst 40 kr
Nødkontanter: 0 kr
Purregebyr: 59 kr
Valutapåslag: 1,75%
Effektiv rente: 21,34%

Betingelser
For å kunne søke om Nordea Privat MasterCard må man ha fylt 18 år og ha 150.000 kroner i årsinntekt. Videre må du være kunde i Nordea.

Betalinger
Ved forfall må man betale minst 300 kroner eller 2,5% av utestående beløp.

Om utsteder
Kortet blir utstedt av Nordea, et nordisk finanskonsern med hovedkontor i Stockholm.

Her kan du bestille Nordea Privat Mastercard. Effektiv rente 21,34%.

Med Gold Visa har du mulighet til å overføre penger fra kortet og inn på konto hos Nordea. Man får også valget mellom å få faktura på papir eller e-post.

I dette kortet får man selvfølgelig reise- og avbestillingsforsikring om minst 50% av reiseutgiftene er betalt med dette kortet. Man får for øvrig også forsikring på varer man handler over nett om varen(e) er betalt med dette kortet.

Hva koster det?
Årspris: 590 kr
Varekjøp: 0 kr
Faktura: 0 kr
Minibank innland: 1,5% eller minst 40 kr
Minibank utland: 1,5% eller minst 40 kr
Purregebyr: 59 kr
Nytt kort: 0 kr
Ekstra kort til partner: 295 kr
Valutapåslag: 1,75%
Effektiv rente: 20,75%

Betingelser
For å kunne søke om Nordea Visa Gold må man ha fylt 23 år og ha minst 300.000 kroner i årsinntekt.

Om utsteder
Kortet blir utstedt av Nordea, et nordisk finanskonsern med hovedkontor i Stockholm.

Her kan du bestille Nordea Visa Gold. Effektiv rente 20,75%.

Utenom disse fordelene, som man får med stort sett alle andre kredittkort i landet, er det ikke noe å hente hos DNB Nor. Dette kortet når absolutt ikke opp, og er et av de aller dårligste i testen. Ikke nok med at det har en årspris på 250 kroner, men det har heller ingen fordeler om du ikke er medleom av DNB Nor sine kundeprogrammer. Er du medlem slipper du avgiften og får reiseforsikring med på kjøpet. Denne gjelder for øvrig bare om mer enn 50% av reiseutgiftene er betalt med dette kortet.

Selv om du skulle være medlem er det nok mange andre kredittkort som frister mer, mens de som ikke alt er medlemmer ikke får noen grunn til å bli det heller.

Ikke-medlemmer får ikke reiseforsikring, ingen rabatter eller fordeler, høy årsavgift og relativt høy effektiv rente.

Hva koster det?
Årspris: 275 kr
Varekjøp: 0 kr
Minibank: 30 kr + 1%
Uttak skranke: 75 kr + 1%
Nytt kort: 100 kr
Overtrekksgebyr: 100 kr
Valutapåslag: 1,75%
Kontofonoverføring: 1%
Effektiv rente: Fra 21,48%

Effektiv rente
Ved utestående saldo 10.000, 26,04%; 25.000, 22,99%; 50.000, 21,98%; 100.000, 21,48%.

Betingelser
For å kunne søke om DNB Nor Mastercard må du ha fylt 18 år.

Betalinger
Ved forfall må man betale minst 200 kroner eller 3% av utestående saldo.

Om usteder
Dette kredittkortet utstedes av DnB Nor, Norges største finanskonsern.

Her kan du bestille DnB NOR Mastercard kredittkort. Effektiv rente fra 21,48%.